Oszczędzanie na emeryturę na IKZE - dlaczego warto?

Coraz więcej osób decyduje się na oszczędzanie na emeryturę na IKZE. Takie rozwiązanie niesie ze sobą wiele korzyści, nie tylko w przyszłości, ale również teraz. Gromadzenie środków we własnym zakresie daje wielu osobom poczucie bezpieczeństwa, tym bardziej że podlegają one dziedziczeniu.

IKZE to skrót od Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Jest to produkt emerytalny, który umożliwia gromadzenie dodatkowych środków finansowych na czas emerytury, tworząc swego rodzaju “poduszkę finansową”. Warto zaznaczyć, że częstotliwość i wysokość wpłat na IKZE jest zależna od instytucji finansowej, jednak zawsze obowiązują pewne limity. W 2023 roku limit wpłat na IKZE wynosi 8 322 zł, a samozatrudnieni mogą wpłacić maksymalnie 12 483 zł. Limity te są ustalane w oparciu o ustawę budżetową, a dokładniej o przeciętne średnie wynagrodzenie brutto, które w 2023 r. wynosi 6935 zł.

Oszczędzanie na emeryturę warto zacząć jak najszybciej, ponieważ niesie za sobą wiele korzyści, nie tylko w postaci zabezpieczenia finansowego na przyszłość. Oto kilka z nich:

1. Gromadzenie środków na IKZE pozwala odliczyć wpłaty w PIT i uzyskać ulgę podatkową. Kwota wpłacona na IKZE w danym roku obniży podstawę opodatkowania za dany rok, a więc i kwotę podatku do zapłaty. Wysokość korzyści podatkowej jest zależna od sumy, jaka została wpłacona na IKZE w danym roku i jaką stawką są opodatkowane nasze dochody.
2. Wypłacając środki z IKZE można uniknąć podatku Belki, czyli podatku od dochodów kapitałowych. Trzeba będzie zapłacić jedynie 10-procentowy zryczałtowany podatek dochodowy. Konieczne jest spełnienie jednak dwóch warunków: pieniądze z IKZE trzeba wypłacić po ukończeniu 65. roku życia oraz po dokonywaniu wpłat na konto przez co najmniej 5 lat.
3. Dowolność w oszczędzaniu. Niewątpliwą zaletą IKZE jest to, że umożliwia oszczędzanie na emeryturę na własnych zasadach. Liczba i wysokość jest zależna od instytucji finansowej (limit roczny jest dla wszystkich ten sam), a środki można wypłacić w dowolnym momencie (np. w razie choroby), a także stanowią zabezpieczenie dla rodziny, ponieważ nagromadzone fundusze są dziedziczne. 

W Caspar TFI dajemy Ci do wyboru jedną z 4 strategii (Portfel Stabilny, Portfel Zrównoważony, Portfel Akcyjny, Portfel Akcyjny). Po założeniu konta i zawarcia z nami umowy podczas spotkania wybierasz jedną strategię i możesz rozpocząć oszczędzanie na emeryturę. Zgromadzone środki można wypłacić w części lub całości po osiągnięciu wieku emerytalnego. W Caspar TFI minimalna pierwsza wpłata wynosi 1000zł. Kolejne wpłaty - minimalna kwota wynosi 100zł, w ramach ustalonego co roku maksymalnego limitu wpłat. 

Zastrzeżenia prawne

Niniejsza wiadomość ma charakter informacyjny oraz reklamowy i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu Cywilnego, ani usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego. Nie należy jej traktować jako rekomendacji dotyczącej instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców. Materiały i informacje prezentowane w niniejszym dokumencie służą jedynie celom informacyjnym, reklamowym lub promocyjnym i nie powinny być wyłączną podstawą podejmowania jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych. W szczególności, informacje te nie stanowią rekomendacji inwestowania w jakiekolwiek instrumenty finansowe ani usługi doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (tj. Dz.U. z 2022 r. poz. 1500, z późn. zm.), jak również oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego (tj. Dz.U. z 2022 r. poz. 1360, z późn. zm.). Caspar TFI S.A. oraz Caspar Asset Management S.A. informują, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko.