Unieważnienie kredytu złotówkowego czym jest i jakie niesie skutki?

Polscy kredytobiorcy coraz częściej decydują się na unieważnienie kredytu złotówkowego. Uwolnienie się od umowy kredytowej można osiągnąć na dwa sposoby: poprzez ugodę z bankiem lub na drodze postępowania sądowego.

Unieważnienie umowy kredytu złotówkowego, to ogólna nazwa dla dwóch różnych postępowań. Z jednej strony mówiąc o unieważnieniu kredytu możemy mówić o roszczeniu o stwierdzenie nieważności umowy, jak również o roszczeniu o unieważnienie umowy. Zarówno jedno, jak i drugie rozwiązanie ma swoje zalety, jak i wady.

WIBOR, a nieprawidłowości w umowie kredytu

Stosowany w umowach kredytowych WIBOR, to stopa referencyjna mająca na celu zrekompensowanie bankowi kosztów związanych z obsługą kredytu, zaś marża jest jego wynagrodzeniem. Wzrastający w szybkim tempie WIBOR, jak oceniają analitycy, rośnie znacznie szybciej niż koszty ponoszone przez banki, stąd uznaje się, że konstrukcja stopy referencyjnej jest wadliwa, a co za tym idzie, niezgodna z zapisami prawa unijnego.

Unieważnienie kredytu złotówkowego skutki

Unieważnienia kredytu złotówkowego na drodze sądowej niesie dla kredytobiorcy zarówno korzyści, jak i minusy tego rozwiązania.

Wolność finansowa.

W kwestii plusów oczywistą jest wolność finansowa i uwolnienie z jarzma kredytu, którego rata (zwłaszcza w przypadku kredytu hipotecznego) stanowi niejednokrotnie połowę wynagrodzenia kredytobiorcy.

Mankamentem jednak jest fakt, że w tym przypadku, aby uzyskać wolność finansową, umowa kredytu uznana jest za nieważną, a co za tym idzie, bank musi zwrócić kredytobiorcy wpłacone na poczet spłaty kredytu środki finansowe, kredytobiorca zaś całą kwotę kredytu. Niestety w niektórych przypadkach unieważnienie kredytu może skutkować koniecznością zawarcia nowej umowy kredytowej.

Likwidacja hipoteki.

W przypadku unieważnienia umowy kredytu hipotecznego, poza upadkiem umowy kredytowej, upadają również zastosowane zabezpieczenia, czyli w tym przypadku hipoteka. Wraz z wycofaniem zastawu hipotecznego, z księgi wieczystej następuje również wykreślenie hipoteki.

Unieważnienie kredytu złotówkowego koszty

Postępowanie sądowe, to w niektórych przypadkach nawet koszt kilku tysięcy złotych w zależności od prowadzonego postępowania sądowego.

Na kwotę tą składają się:

-opłata od pozwu. Jest stała i wynosi tysiąc złotych;

-opinie biegłych sądowych. Zdarza się, że w toku procesu zajdzie konieczność powołania biegłego sądowego. To dla kredytobiorcy dodatkowy koszt nawet rzędu kilku tysięcy złotych;

-koszt pełnomocnika. Koszt będzie zależał od stawki jaki ustali kancelaria WIBOR. Należy pamiętać, że im większe miasto, tym wyższe stawki.

-koszty procesu. I na koniec najwyższe opłaty związane ze zwrotem poniesionych przez bank kosztów procesu w przypadku przegranej kredytobiorcy. Niestety koszty te mogą sięgać kwoty od kilku do nawet kilkunastu tysięcy.

Unieważnienie kredytu złotówkowego podsumowanie

Biorąc pod uwagę zarówno plusy, jak i minusy wynikające z unieważnienia kredytu złotówkowego, zanim kredytobiorca wystosuje swoje roszczenia wobec banku na drodze procesu sądowego, warto sięgnąć po pomoc doświadczonej w temacie unieważnienie kredytu złotówkowego kancelarii.