Całkowity koszt kredytu ratalnego – co się na niego składa?

Planujesz wziąć kredyt? Zanim podpiszesz umowę, dokładnie dowiedz się, co składa się na całkowity koszt takiego zobowiązania. Zawsze, gdy pożyczasz określoną sumę pieniędzy, musisz oddać nieco więcej. Od czego to zależy? Sprawdź, co składa się na całkowity koszt kredytu ratalnego.

Czym jest koszt kredytu ratalnego?

Kredyt ratalny to taki, który spłaca się etapami. Nie musisz zatem jednorazowo zwrócić do banku pożyczonej kwoty. Regulujesz ją stopniowo – najczęściej co miesiąc, w określonej kwocie. Co składa się na koszt takiego zobowiązania?

Całkowity koszt kredytu ratalnego to suma wszystkich opłat, które klient musi ponieść w ramach spłaty kredytu (oprócz samej kwoty, którą udostępnia mu bank). To, ile będzie kosztowało skorzystanie z tego typu finansowania, zależy od polityki instytucji finansowej oraz od wybranej oferty.

Poznaj główne elementy, które składają się na całkowity koszt kredytu ratalnego.

• Kwota pożyczki – to suma pieniędzy, którą klient otrzymuje jako kredyt i z której może korzystać.
• Odsetki – jest to opłata za korzystanie z pożyczonej kwoty. Są one naliczane w oparciu o określoną stopę procentową i dodawane do wysokości zobowiązania.
• Opłaty początkowe – mogą być związane z przyznaniem kredytu, sporządzeniem dokumentów, prowizjami czy kosztami manipulacyjnymi.
• Koszty ubezpieczenia – jeśli kredyt jest związany z ubezpieczeniem, cena polisy może być wliczona w całkowity koszt zobowiązania.
• Opłaty karne – są naliczane w przypadku opóźnień w spłacie rat (na przykład w formie odsetek).

Aby poznać wszystkie składniki wchodzące w całkowity koszt kredytu ratalnego (RRSO 26,2%)*, zawsze trzeba przeczytać umowę kredytową i zwrócić uwagę na jej zapisy. Dobrym rozwiązaniem jest porównanie ofert różnych instytucji finansowych, aby wybrać tę, która zapewnia najlepsze warunki spłaty.

Kredyt ratalny bez zdolności kredytowej – ile to kosztuje?

Pojęcie kredytu ratalnego bez zdolności kredytowej zwykle jest stosowane po to, by przyciągnąć uwagę klientów. Jednak bank zawsze weryfikuje osoby wnioskujące o finansowanie, sprawdzając, czy są one zdolne do systematycznego regulowania zobowiązania.

Kredyt ratalny bez BIK (czyli sprawdzania danych w Biurze Informacji Kredytowej) najczęściej oznacza, że procedura ubiegania się o tego typu finansowanie jest uproszczona do minimum i skierowana między innymi do klientów, którzy nie mają dobrej zdolności kredytowej. Nie oznacza to jednak, że kredyt ratalny otrzyma każdy, kto się o niego ubiega.

Dodatkowo trzeba zachować szczególną ostrożność przy korzystaniu z ofert typu „kredyt ratalny dla zadłużonych”. Kredyty z założenia nie są przeznaczone dla osób, które borykają się z długami. Przede wszystkim żadna renomowana instytucja nie udzieli finansowania osobie bez możliwości jego spłaty. Ponadto zaciąganie kolejnych kredytów ratalnych może sprawić, że wpadnie się w tak zwaną spiralę zadłużenia (spłacanie jednego kredytu innym), z której będzie bardzo trudno wyjść.

Trzeba również mieć świadomość, że kredyty bez zdolności kredytowej oferowane przez firmy pożyczkowe bardzo często mają niekorzystne warunki. Odsetki mogą być znacznie wyższe niż w banku, co sprawia, że ich całkowity koszt jest bardzo wysoki.

Bezpieczną opcją jest natomiast korzystanie z kredytów bez zaświadczeń oferowanych przez standardowe banki. To propozycja dla osób, które chcą uzyskać pieniądze szybko – bez kompletowania dokumentów i długiego oczekiwania na decyzję. Nie są to jednak kredyty ratalne dla zadłużonych ani dla osób bez zdolności kredytowej. Warto o tym pamiętać.

*Nota prawna: niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

/ artykuł sponsorowany /