Jak obliczyć swoją przyszłą emeryturę? Praktyczny poradnik

Obliczenie przewidywanej wysokości własnej emerytury to ważny element skutecznego planowania finansowej przyszłości. Dzięki temu możesz zweryfikować, czy Twoje obecne oszczędności i plany emerytalne są wystarczające, czy też potrzebujesz podjąć dodatkowe działania, aby zapewnić sobie bezpieczną finansową przyszłość. Sprawdź, jak obliczyć emeryturę z ZUS, IKE i IKZE i dowiedz się, czym jest emerytura stażowa!

Podstawą do obliczenia emerytury z ZUS są środki zgromadzone na koncie ubezpieczonego oraz wskaźnik dalszego trwania życia w momencie przejścia na emeryturę. Wzór na wyliczenie emerytury z ZUS wygląda następująco:

Emerytura = Zwaloryzowany kapitał początkowy i zwaloryzowane składki na ubezpieczenie emerytalne / Wskaźnik dalszego trwania życia

Przykładowo, jeśli ktoś ma na koncie w ZUS 500 000 zł, a wskaźnik dalszego trwania życia w momencie przejścia na emeryturę wynosi 20 lat, to jego emerytura będzie wynosić 25 000 zł rocznie (500 000 zł / 20 lat). Warto pamiętać, że emerytura minimalna w 2024 roku wynosi 1780,96 zł brutto, więc jeśli wyliczona emerytura byłaby niższa, to i tak ubezpieczony otrzymywałby tę minimalną kwotę.

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to element dobrowolnego III filaru emerytalnego. Pozwala ono na samodzielne oszczędzanie na emeryturę przy skorzystaniu ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych.

Aby obliczyć, jaką emeryturę uzyskamy z IKE, należy wziąć pod uwagę kilka czynników:

• wysokość i regularność dokonywanych wpłat – im wyższe i regularniejsze wpłaty, tym większy kapitał zgromadzony na emeryturę;

• oczekiwana stopa zwrotu z inwestycji – im wyższa, tym większy potencjalny zysk, ale też większe ryzyko;

• wiek, w którym rozpoczniemy wypłatę środków – im później, tym wyższa miesięczna emerytura.

Przykładowo osoba, która przez 25 lat regularnie wpłacała na IKE po 200 zł miesięcznie (łącznie 60 000 zł) i uzyskiwała średnio 6% zysku rocznie (zakładana roczna stopa zwrotu), może liczyć na emeryturę w wysokości około 1160 zł miesięcznie. Nie musisz robić tych obliczeń samodzielnie – skorzystaj z kalkulatora emerytalnego!

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to kolejna forma dobrowolnego oszczędzania na emeryturę. W przeciwieństwie do IKE, IKZE daje możliwość odliczenia wpłacanych środków od podstawy opodatkowania, co przekłada się na coroczną ulgę podatkową.

Aby obliczyć potencjalną emeryturę z IKZE, należy wziąć pod uwagę podobne czynniki jak w przypadku IKE:

• wysokość i regularność dokonywanych wpłat,

• oczekiwana stopa zwrotu z inwestycji,

• wiek, w którym rozpoczniemy wypłatę środków.

Przykładowo, osoba, która przez 30 lat regularnie wpłacała na IKZE po 200 zł miesięcznie (łącznie 72 000 zł) i uzyskiwała średnio 6% zysku rocznie, może liczyć na emeryturę w wysokości około 1514 zł miesięcznie (przy założeniu, że zamierza wypłacać zgromadzone środki przez 10 lat). Podobnie jak w przypadku IKZE i ZUS, również tutaj możesz skorzystać z kalkulatora emerytalnego.

Emerytura stażowa to interesująca alternatywa dla standardowej emerytury z ZUS, jednak jest ona dopiero w fazie projektu. Główną zaletą tej koncepcji byłaby możliwość wcześniejszego zakończenia aktywności zawodowej, co może być szczególnie korzystne dla osób wykonujących ciężką lub wyczerpującą fizycznie pracę.

Zgodnie z obecnie rozważanymi propozycjami emerytura stażowa mogłaby przysługiwać osobom, które przepracowały co najmniej 35 lat (projekt obywatelski) lub 39 lat (projekt prezydencki). Oznacza to, że kobiety mogłyby przejść na emeryturę stażową już w wieku 55 lub 59 lat, a mężczyźni w wieku 62 lub 65 lat. Należy jednak pamiętać, że wysokość takiej emerytury będzie niższa niż standardowa emerytura z ZUS, ponieważ składki były odprowadzane przez krótszy okres.

Dlatego też przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z emerytury stażowej – jeśli będzie taka możliwość – również warto skorzystać z kalkulatora emerytalnego i dokładnie przeanalizować, czy taka forma zabezpieczenia finansowego będzie w stanie zapewnić nam satysfakcjonujący poziom życia po zakończeniu pracy zawodowej.