Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?

Pożar, zalanie, przepięcie czy powódź to tylko niektóre z sytuacji, które niosą za sobą poważne konsekwencje dla miejsca zamieszkania. Przywrócenie mieszkania do optymalnego stanu po wystąpieniu zdarzeń, na które nie masz wpływu, jest bardzo kosztowne. Nie musisz jednak liczyć tylko na swoje oszczędności lub pomoc bliskich. Warto zabezpieczyć się na każdą ewentualność i wykupić dobre ubezpieczenie mieszkania. Koszt uzależniony jest od wielu czynników. Sprawdź, ile zapłacisz za swoją ochronę.

Najważniejsze informacje:

• Ubezpieczenie mieszkania nie jest obowiązkowe, ale pozwala na wsparcie finansowe w usunięciu szkód spowodowanych np. pożarem, powodzią, upadkiem drzewa podczas huraganu czy włamania z kradzieżą.
• W przypadku podpisywania umowy kredytowej z bankiem, może on wymagać posiadania podstawowej polisy.
• Koszt ubezpieczenia mieszkania zależy głównie od wartości nieruchomości, zakresu ochrony oraz indywidualnych cech mieszkania (metrażu, położenia, zabezpieczeń itd.).
• Na to, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania, ma wpływ sposób zakupu polisy. Opłacalne jest porównanie ofert w kalkulatorze i dopełnienie formalności online.

Ubezpieczenie mieszkania według przepisów prawa jest dobrowolne, dlatego jako właściciel sam decydujesz, czy taka forma zabezpieczenia finansowego jest Ci potrzebna. W praktyce warto przygotować się na każdą ewentualność. Nawet niezbyt groźne na pierwszy rzut oka zdarzenie losowe, może okazać się mocno obciążające Twój domowy budżet. Potrzeba zrobienia remontu, zakupienia materiałów remontowo-budowlanych czy wymiany mebli po pożarze, huraganie czy zalaniu, niesie za sobą spore koszty. Wielu sytuacji nie można też przewidzieć i wcale nie dotyczą one zjawisk natury. Wśród nich są włamania, awarie instalacji elektrycznej albo zalanie przez sąsiada. Zamiast ustalać sprawców i dochodzić swoich roszczeń, możesz liczyć na wypłatę z własnego ubezpieczenia.

Ponadto jest jeszcze kwestia zakupu mieszkania na kredyt hipoteczny. Banki chcą się zabezpieczyć, dlatego wymagają zakupu polisy. W przeciwnym razie uniemożliwiają zaciągnięcie kredytu albo podwyższają comiesięczne składki. Dobra informacja jest jednak taka, że nie musisz korzystać z oferty przedstawionej przez bank. Sam zakup mieszkania na kredyt już generuje spore dodatkowe koszty, dlatego warto porównać oferty i wybrać najbardziej opłacalną opcję przynajmniej z podstawowym wymaganym zakresem ochrony do podpisania umowy

Koszt ubezpieczenia mieszkania jest znacznie niższy niż w przypadku domów jednorodzinnych. Cena podstawowego zakresu ochrony może rozpoczynać się już od kilkudziesięciu złotych za rok. Kompleksowe ubezpieczenie ruchomości z mieszkaniem z szerokim zakresem ochrony kosztuje zazwyczaj kilkaset złotych, ale najlepszą metodą jest samodzielne wyliczenie składki.

Na rynku jest wielu ubezpieczycieli, którzy mają w swojej ofercie polisy mieszkaniowe. Każdy z nich indywidualnie określa ryzyko wystąpienia szkody oraz zdarzenia objęte ochroną, z czym jest bezpośrednio związana wysokość składki. Na to, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania, wpływa wiele czynników. Poniżej znajdziesz najważniejsze informacje na ten temat.

Suma ubezpieczenia

Na cenę polisy mieszkaniowej głównie wpływa suma ubezpieczenia, którą podajesz samodzielnie przed podpisaniem umowy. Im lokal ma wyższą wartość, tym cena składki rośnie. W podstawowej wersji polisy wystarczy wziąć pod uwagę same mury. W przypadku szerszej ochrony, należy określić wartość elementów stałych (np. zabudowy kuchennej czy wnęki z prysznicem) oraz ruchomości domowych (np. elektroniki).

Jeśli zastanawiasz się nad tym, na ile ubezpieczyć mieszkanie, jedyna odpowiedź jest słuszna – tyle, ile realnie jest ono warte. Zarówno niedoubezpieczenie, jak i nadubezpieczenie, jest niekorzystne podczas wypłaty odszkodowania. Ponadto podanie nieprawdziwych informacji na temat np. realnej wartości ruchomości domowych, może być podstawą do odmowy pomocy ze strony ubezpieczyciela w razie wystąpienia zdarzenia objętego ochroną.

Zakres ochrony

Ubezpieczyciele często dają do wyboru kilka wariantów ubezpieczenia mieszkania – podstawowe, rozszerzone oraz All Risks. Pierwsze z nich z reguły chroni wyłącznie od zdarzeń losowych, czyli wywołanych przez siły natury (np. pożar, uderzenie pioruna, huragan itd.). Dodatkowo można wykupić zabezpieczenie na wypadek kradzieży z włamaniem, przepięcia, powodzi czy stłuczenia przedmiotów szklanych. Formuła All Risks jest z reguły najdroższa, ale ma też najwięcej zdarzeń w zakresie ochrony. Wariant ubezpieczenia możesz dopasować do swojego domowego budżetu, a także indywidualnych potrzeb. 

Metraż, kondygnacja i rok budowy

Aby towarzystwo mogło odpowiedzieć Ci na pytanie, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w bloku, musisz podać podstawowe dane na jego temat. Kwotę wylicza się głównie na podstawie metrażu, czyli dostępnej powierzchni użytkowej, która to jest podstawą do ustalenia rekomendowanej sumy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia może zostać zatwierdzona lub zmieniona przez klienta.  Do tego ubezpieczyciel musi przeanalizować rok budowy bloku, wieżowca czy kamienicy. Jedną z ważniejszych informacji jest też usytuowanie mieszkania względem całego budynku,  na podstawie którego ubezpieczyciel określa ryzyko wystąpienia szkody. Przykładowo, lokal na parterze jest bardziej narażony na powódź niż wyższe kondygnacje. 

Lokalizacja budynku

Mieszkasz w dużym mieście, czy niewielkiej miejscowości? Lokalizacja ma również duży wpływ na to, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania. Podczas wyliczania składki, ubezpieczyciel poprosi Cię o to, abyś podał dokładny adres z ulicą, miastem oraz kodem pocztowym. 

Zastosowane zabezpieczenia

Jeśli mieszkanie jest wyposażone w drzwi antywłamaniowe, monitoring z alarmem czy czujniki dymu, istnieje niższe prawdopodobieństwo wystąpienia szkody. Właśnie dlatego zastosowane zabezpieczenia mają wpływ na ostateczną cenę składki. Ubezpieczyciel poprosi Cię o informację na ten temat podczas wyliczania kwoty za ubezpieczenie mieszkania.

Informacja o lokatorach

Koszt ubezpieczenia mieszkania może zależeć również od liczby lokatorów, dlatego trzeba ją podać podczas wyliczania składki. Co ciekawe, na cenę nie ma wpływu to, czy jesteś właścicielem danego lokalu. Musisz mieć jednak prawo do danej nieruchomości, Przykładowo, jeśli jesteś najemcą i masz podpisaną umowę albo posiadasz mieszkanie TBS, także możesz zabezpieczyć się na wypadek wystąpienia szkód. 

Przede wszystkim pamiętaj o tym, aby podać prawidłowe informacje na temat wartości Twojego mieszkania oraz wszystkich podstawowych danych na jego temat. Unikniesz nieprzyjemnych konsekwencji, a polisa będzie w stanie zapewnić Ci realną ochronę, jeśli dojdzie np. do pożaru, zalania czy włamania z kradzieżą. Możesz jednak zaoszczędzić na zakupie, zwracając szczególną uwagę na sposób podpisywania umowy. Jak to zrobić? 

Pierwszym krokiem jest porównanie ofert od wielu ubezpieczycieli. Nie musisz robić tego samodzielnie, odwiedzając każdą firmę z osobna. Wystarczy do tego kalkulator ubezpieczenia mieszkania, dzięki któremu po uzupełnieniu krótkiego formularza, zobaczysz wszystkie dostępne opcje. Porównasz konkretne warianty w wielu towarzystwach, poznasz zakres ochrony, a także ostateczną cenę. Być może okaże się, że do najtańszej i podstawowej wersji ubezpieczenia, dopłacisz kilka złotych i zyskasz znacznie szerszą ochronę. Bez problemu zakupisz polisę przez internet albo nawet telefonicznie, dopełniając wszystkie formalności. Płatności dokonasz w bezpieczny sposób elektronicznie, oszczędzając przy tym czas. Ochrona Twojego mieszkania zostanie uruchomiona błyskawicznie. 

Drugim krokiem jest zapoznanie się ze sposobami płatności. Wszystko zależy od tego, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania na rok, a także czy są dodatkowe opłaty za rozłożenie składki na raty. 

Jeśli przedłużasz umowę ze swoim ubezpieczycielem, koniecznie poznaj wcześniej szczegóły oferty i proponowaną cenę. Może się okazać, że taki sam zakres ochrony jest znacznie tańszy w innym towarzystwie ubezpieczeniowym. Zawsze porównuj warianty i dopasuj je do swoich potrzeb.