Faktoring jawny. Na czym polega? Dla kogo? Jaka alternatywa

Jak wynika z raportów Polskiego Związku Faktorów, faktoring z kwartału na kwartał rośnie w siłę. Okazuje się, że z tego narzędzia (oferowanego przez firmy zrzeszone w PZF) korzysta obecnie ok. 16 tys. przedsiębiorstw. Faktorzy PZF tylko w I kwartale 2019 r. objęli przy tym wierzytelności o wartości ponad 62 mld zł. Najpopularniejszą formą faktoringu na polskim rynku jest faktoring jawny. Ma on zastosowanie zarówno w transakcjach krajowych, jak I międzynarodowych. Na czym polega i kto powinien z niego skorzystać?

Faktoring jawny - co to?

W ramach faktoringu jawnego inaczej nazywanego otwartym, kontrahent zostaje zawiadomiony o podpisaniu umowy faktoringu. Zazwyczaj robi to faktor niezwłocznie po zawarciu umowy z faktorantem. Tym samym informuje dłużnika o przelewie wierzytelności na swoje konto i numerze do tego konta. Aby transakcja była możliwa, dłużnik musi wyrazić zgodę na cesję praw do wierzytelności. Bez niej nie jest możliwe skorzystanie z faktoringu.

Faktoring jawny jest dobrym rozwiązaniem dla każdej firmy, bez względu na jej wielkość i staż na rynku, która ma do czynienia z zatorami płatniczymi. Usługa ta pozwala uwolnić środki zamrożone w fakturach przed datą ich zapadalności.

Korzyści faktoringu jawnego

Według przeprowadzonego w marcu 2019 r. badania Bibby MSP Index przedsiębiorcy oceniają faktoring pozytywnie (46% uważa, że poprawia płynność finansową, a 22% przyznaje, że skraca czas oczekiwania na gotówkę). Z pewnością poprawia on płynność finansową i pozwala regulować przedterminowo bieżące zobowiązania. To z kolei ułatwia współpracę z dostawcami i daje szansę na atrakcyjne rabaty i preferencyjne warunki. Środki dostępne od razu po zrealizowaniu usługi dają też możliwość zwiększenia nakładów inwestycyjnych.

Postrzeganie faktoringu

Faktoring to finansowanie dla dynamicznych, rozwijających się firm. Pozyskane z niego środki mogą być wykorzystywane w procesie planowania dodatkowych zakupów – a co za tym idzie – dodatkowej produkcji i sprzedaży. Wzrasta atrakcyjność producenta, może on realizować więcej zleceń, a dzięki temu - więcej zarobić.

Faktoring jawny jest usługą, która przyda się niemal w każdej branży, gdzie mimo długich terminów płatności, wierzytelności bardzo często i tak nie są opłacane terminowo. Jednak faktoring to nie tylko wypłacane na czas środki. Przed rozpoczęciem ekspansji (także na inne rynki), faktorant może liczyć na opinię faktora na temat wiarygodności potencjalnych kontrahentów. To również wsparcie administracyjne, zwalniające z obowiązku monitorowania płatności. Przedsiębiorca zyskuje więc najbardziej wartościowy „towar” - czas. Nie należy również obawiać się reakcji kontrahentów na rozpoczęcie współpracy z faktorem. Jak każde rozwiązanie dla biznesu, również faktoring ma na celu jego usprawnienie, co dla partnerów biznesowych powinno być zrozumiałą intencją.

Artykuł powstał przy współpracy z firmą Coface.