5 rzeczy, o których powinieneś pamiętać biorąc kredyt hipoteczny 

Kredyt hipoteczny to często jedno z największych zobowiązań, jakie spłacamy, które wpływa na nasz domowy budżet przez kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat. Z tego powodu decyzja o wzięciu tego typu finansowania powinna być dobrze przemyślana, a poszukując najlepszej oferty, warto zwrócić uwagę na kilka aspektów i porównać propozycje różnych banków. O jakich kwestiach należy pamiętać, pożyczając pieniądze? Przedstawiamy 5 rzeczy, na które warto zwrócić uwagę.

Kredyt hipoteczny jest kosztownym i wieloletnim zobowiązaniem, o które można się ubiegać, gdy dysponuje się odpowiednią zdolnością kredytową. Jest to podstawowe kryterium, jakie uwzględnia bank, wydając decyzję. Analizując określone parametry, jest w stanie oszacować ryzyko związane z faktem, iż niespłacanie kredytu hipotecznego będzie dotyczyło konkretnego klienta. Ocena wiarygodności przez każdą instytucję może być jednak dokonywana na podstawie innych parametrów. Dlatego odrzucony wniosek u jednej z nich, nie oznacza, że nie będziemy mogli otrzymać takiego finansowania w innym miejscu.

Chcąc otrzymać kredyt hipoteczny, należy także dysponować wkładem własnym. Jest to niezbędny element ubiegania się o ten rodzaj finansowania. Dlatego musimy wiedzieć, że jeżeli nie będziemy posiadali takiego zabezpieczenia, wówczas nasz wniosek zostanie odrzucony. Zgodnie z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego wkład własny powinien wynosić co najmniej 20% wartości kredytu. Jednak w wielu instytucjach możliwe jest otrzymanie tego typu finansowania już przy 10% wkładzie własnym, jeżeli posiadamy również dodatkowe zabezpieczenia i analitycy uznają, że w naszym przypadku istnieje niewielkie ryzyko niespłacania rat.

Mamy do wyboru dwa rodzaje rat: równe oraz malejące. Te pierwsze nie zmieniają się przez cały okres zobowiązania, a te drugie, na początku są nieco wyższe, a z biegiem czasu stają się coraz niższe. Ze względu na to, że niespłacanie kredytu hipotecznego z uwagi na zbyt wysoką sumę rat dotyczy częściej płatności malejących, aby uzyskać taki rodzaj finansowania, musimy wykazywać się wyższą zdolnością kredytową niż w przypadku stałych.

Kolejnym aspektem, który powinniśmy uwzględnić, jest oprocentowanie, ponieważ to na jego podstawie jesteśmy w stanie obliczyć wysokość odsetek. Pamiętajmy jednak, że nie jest to jedyny czynnik, który wpływa na całkowity koszt zobowiązania, dlatego porównując oferty poszczególnych banków, nie należy kierować się wyłącznie tylko nim.

Warto pamiętać, że niektóre instytucje chcą przyciągnąć klientów ofertą pożyczki z bardzo niskim oprocentowaniem. Takie rozwiązanie zawiera jednak często dodatkowe koszty.

Chcąc zaciągnąć kredyt hipoteczny, powinniśmy pamiętać o tym, aby porównując oferty poszczególnych banków, zawsze sprawdzać całkowity koszt takiego zobowiązania. Żeby go poznać, należy zwrócić uwagę na RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, która uwzględnia nie tylko odsetki, ale również pobierane prowizje, ubezpieczenie i inne koszty. Jest to więc doskonały wskaźnik do porównywania między sobą poszczególnych ofert.