Planujesz starania o kredyt? Oto najczęstsze powody negatywnej decyzji banku. Sprawdź, jak ich uniknąć

Prawo bankowe nakłada na banki obowiązek poinformowania wnioskującego o przyczynach odmownej decyzji kredytowej. A tych może być co najmniej kilkanaście. W artykule omówimy te najczęstsze. Podpowiemy również, jak zmniejszyć ich prawdopodobieństwo i zwiększyć szansę na otrzymanie finansowania.

Przygotowania do zaciągnięcia kredytu warto rozpocząć co najmniej kilka miesięcy przed planowaną datą złożenia wniosku. Dlaczego? Działając w ten sposób, dasz sobie wystarczająco dużo czasu na sprawdzenie swojego obrazu w oczach kredytodawców, a w razie potrzeby – także na jego poprawę.

Dlaczego bank wydał negatywną decyzję kredytową?

Aktualne prawo bankowe nakłada na banki obowiązek poinformowania wnioskującego o przyczynach negatywnej decyzji kredytowej. A tych może być co najmniej kilkanaście. Najpopularniejsze to:

Poniżej przyjrzymy się dokładniej każdej z nich.

Za niski scoring

Scoring to punktowa metoda oceny wiarygodności płatniczej. Jego wyliczanie odbywa się poprzez porównanie konkretnych informacji o wnioskującym z informacjami o innych kredytobiorcach, którzy w terminie spłacają swoje zobowiązania względem kredytodawców. Na wysokość scoringu wpływają m.in. wysokość i źródło dochodów, wykształcenie, zawód, wiek, stan cywilny, posiadanie ubezpieczenia na życie, posiadanie kart kredytowych, liczba osób na utrzymaniu czy wysokość miesięcznych zobowiązań finansowych. Choć każda instytucja finansowa stosuje własny system wyliczania scoringu, na podwyższenie oceny punktowej z pewnością wpłyną:

Aby poprawić swój scoring, warto zadbać o poprawę parametrów właśnie w tych aspektach.

Nieterminowa spłata rat kredytów i pożyczek

Jeśli spłacasz obecnie raty kredytów lub pożyczek, informacja o każdej z nich trafia do Biura Informacji Kredytowej. Na podstawie zebranych danych BIK buduje Twoją historię kredytową – jeden z najważniejszych elementów, które wpływają na zdolność kredytową, a co za tym idzie – także na decyzję kredytodawcy. Historia kredytowa precyzyjnie odzwierciedla bowiem terminowość regulowania zobowiązań finansowych względem instytucji finansowych. Daje więc kredytodawcy kompleksowy obraz wiarygodności płatniczej. Aby zminimalizować ryzyko negatywnej decyzji banku, dopełnij wszelkich starań, aby terminowo spłacać raty kredytów, pożyczek oraz limitów na kartach kredytowych.

Zbyt duża liczba wniosków kredytowych

Planujesz wnioskować o kredyt lub pożyczkę? Pamiętaj o tym, że złożenie więcej niż 3 wniosków do różnych banków może przynieść Ci zdecydowanie więcej szkody niż pożytku. Dlaczego? Za każdym razem, kiedy składasz wniosek o kredyt, bank wysyła zapytanie do BIK-u, a w Twojej historii kredytowej pojawia się informacja na ten temat. Zbyt duża liczba zapytań może zasugerować kredytodawcy, że masz problemy finansowe i w desperacki sposób próbujesz pozyskać dodatkowe środki. Podobnie jak opóźnienia w spłacie rat, także zbyt duża liczba wniosków negatywnie wpłynie na Twoją historię kredytową, a co za tym idzie – zmniejszy szanse na otrzymanie finansowania.

Wpis (wpisy) w bazach BIG

Wiele osób zastanawia się, czy banki sprawdzają BIG. Zdecydowanie tak. Poza weryfikacją historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej, banki, SKOK-i i wiele firm pożyczkowych zagląda także do rejestrów prowadzonych przez BIG-i. Rejestry BIG przyjmują, przechowują i udostępniają informacje o przeterminowanym zadłużeniu osób i firm (informacje negatywne). BIG InfoMonitor przyjmuje i udostępnia także informacje o zobowiązaniach płaconych w terminie (informacje pozytywne). Chcesz wiedzieć, czy instytucja, bank lub kontrahent nie umieścił Twoich danych w rejestrze? Wygeneruj raport BIG o sobie. Dokument zawiera informacje o tym, czy Twoje dane widnieją w Rejestrze Dłużników BIG (jeśli tak – ile wynosi kwota długu i kto jest wierzycielem). Zgodnie z Ustawą o BIG, raz na pół roku pobierzesz raport zupełnie za darmo. Dlaczego warto to zrobić? Negatywny wpis w bazie BIG może skutecznie przekreślić Twoje szanse na otrzymanie finansowania. Dowiadując się o nim przed złożeniem wniosku o kredyt, będziesz miał szansę poprawić swoje notowania. Jeśli spłacisz zadłużenia, wierzyciel będzie miał bowiem 14 dni na to, aby usunąć kłopotliwy wpis.